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基金定投

首先,恭喜你已经战超越了80%的普通投资者,成功的避开了被割韭菜的第一步。

要知道大部分普通投资者,几乎是在身边人都讨论着股票,股市非常火热的情况下就一头扎进去,生怕错过赚1个亿的机会,然后期望着能快速大赚一把,结果钱没赚到还被深套或当韭菜割了。

大多数人都高估了短期内取得的成绩,而往往低估了长期所获得的成就。


所以越早开始定投,时间越长,享受到时间带来的红利也就越多。

给几点建议【投资有风险,理财需谨慎】:

1)长期持有比短期持有更好

2)分散配置:大类分散配置可以降低持仓风险(主动、被动、固收,有两类交叉,可以显著降低风险);持有基金个数,尽量不要少于3支,也不要多于7支,既能有不错的收益,又能降低风险。

3)选基选人:震荡市更要注意选基选人。尽量选择相对比较稳健的基金,波动小。尽量选择风格稳健控制好的基金经理,可以少操心。

看完小早实现梦想之路,你是不是也好奇,他究竟拿到了什么投资宝典才能让资产稳步增值,完成人生逆袭的。

下面让我来为你揭开其中的奥秘


一、我适合哪种类型

1.都有哪些类型

首先了解不同类型基金都有哪些风格,自己的风险承受能力,就像我们买车之前得知道自己喜欢什么风格的,以及能接受它哪些不足之处。

按照投资方向,基金可以分为:股票基金、债券基金、混合基金、货币基金。

货币型基金是以银行存款,短期债券保本型产品为主的类型,一般收益在 2.5%-3.5% 低风险,比如我们常用的余额宝,适合1年内的资金打理,随取随用。

债券型基金:成分80%以上是国债和企业债,收益在(6%-8%)中风险,我们主要选的是纯债基金,100%投资于债券,不碰股票。特点是波动小,收益比较稳定。适合1-2年资金的打理

混合型基金成分现金、债券、股票都有,进可攻退可守,非常灵活,收益在10%-13%中高风险

股票型基金成分80%以上是股票,收益在12%-30%+高风险。

其中股票型基金又分为主动型和被动型股票基金。被动型股票基金也就是我们常说的指数基金,它具有投资越久,风险越低,收益越高的特点,也是普通人的捡钱神器。就连股神巴菲特也多次在公开场合向普通投资者推荐指数基金。

2.那指数基金到底有啥好呢?

指数基金其实就是按照一定的规则挑选出一堆股票的组合。

比如常见的这些指数

中国内地

上证50指数:就是把上交所规模最大、流动性最好的50家公司的股票组合在一起。

沪深300指数:就是把上交所和深交所前300只规模最大、流动最好的300家公司的股票组合在一起。

中证500指数:把沪深300指数的前300家大公司排除,剩下的大公司中再选前500只规模最大、流动最好的500家公司的股票统计起来的股票组合在一起。

上证红利指数:从上交所的股票中,挑选现金分红最高的 50 家公司股票组合在一起。 时间越长,分红越高。

创业板指数:限制了成分股的数量,只从创业板上市公司中,挑选出规模最大、流动性最好的100只股票。

中国香港

恒生指数:投资的是所有在中国香港上市的公司中规模最大的50家企业,这一点与上证50指数很相似。像我们熟悉的中国移动、腾讯等,都在中国香港上市,他们自身的规模很大,所以也会被选入到恒生指数里。

H股指数:如果一家公司在内地注册,但是在中国香港上市,这样的公司就是H股。 H股指数的全称是恒生中国企业指数,虽然看起来跟恒生指数很类似,但是两者是不同的:恒生指数挑选的是中国香港股市规模最大的50家公司,而H股指数挑选的是规模最大的50家H股。

美国

标普500指数成分股是信息技术、能源、金融服务业、交通运输业等重要行业中处于行业领先地位的500只优质企业股票。 成分股来自美国的主要交易所,综合反映了美国经济和整个市场的实际情况和走势,跟我们的沪深300有点像。

纳斯达克100指数:成分股是纳斯达克规模最大的100家企业,我们熟悉的微软、FaceBook、亚马逊、苹果等公司都是它的成分股。

3.指数基金有哪些优势

长生不老:通过选股规则挑选出表现好的一些公司并定期更换,优秀公司代表国力,理论上与发展方向等同。

长期上涨:国家发展只会越来越好,指数长期来看也不断上涨。

规避风险:指数属于被动选股,严格按照规则进行复制,规避了经理人管理不当、个股黑天鹅和老鼠仓等风险。

费率更低:相对主动型的股票基金等,指数基金的管理费和托管费都要便宜很多。

二、筛选心仪对象的标准

在确定了方向之后,如何快速简单的选出优秀的指数基金,建立基金池呢?

通过这几个指标来层层筛选:估值、公司实力、基金规模、费率、年限、星级

1.确定指数,一是根据当前市场情况,选择估值低的指数,便宜才是硬道理。 二是根据我们的风险承受能力来确定指数类型。如果你想求稳健,就可以投资代表A股大盘的沪深300这样的宽基指数;如果你想追求高收益,可以定投像白酒这种行业指数基金。

2.选靠谱的基金公司 ,实力强、长期运营业绩良好的大型基金公司是我们的首选。那么如何判断基金公司有没有实力呢?

主要看四个指标:

(1)基金规模越大越好,基金规模太小,容易面临清盘的风险,建议选规模在1亿以上的指数基金。

(2)成立年限3年以上 ,小于一年的不要考虑。时间是最好的检验师,基金刚成立时,如果表现很好也有可能是因为刚好赶上牛市。但如果连续三年及以上都能表现出好的成绩,说明这支基金经受住了时间的考验。

(3)费率越低越好, 一般而言,基金的费率包括两个方面:交易费用和管理费用。交易费用包括申购费和赎回费。 管理费用包括基金管理费和托管费,这一块属于固定费用,短期影响不大,但长期下来是一笔不小的费用。所以一定要货比三家,费用越低越好。

(4)晨星评级越高越好,晨星评级是重要的评级工具,很多人选基金的时候,晨星5星评级将会是重要的参考选项。


三、何时卖才有好价格

投资界有句老话:会买的是徒弟,会卖的才是师傅。

正如我们所知道的,任何事情的发展都具有周期性,那股市也不例外。中国股市的平均经济周期是3-7年,一般是熊3年,牛一年。 我们定投基金最好是穿越一个完整的周期(买在熊市,卖在牛市),这样你大概率会获取非常可观的收益,因此,我们要有长期的思维。也有朋友做了很久的基金投资,就在快要熬出来的时候,眼睁睁看到就要大幅度盈利了,后来却因为种种原因,把自己手中的筹码卖了,前功尽弃。

用马云一句话,昨天很残酷,今天更残酷,明天很美好,很多人却都死在了今天晚上。

拿得住的才是属于你的!你能坚持15年定投,恭喜你具备了赚钱的另一个特质——长期价值。

下面我们来看看几种止盈的方法。

1.目标收益率法 :

也是一个简单易操作的止盈方法,需要做的事就只有一件,即确定一个目标收益率,一旦定投的收益率超过了目标收益率,就可以止盈了。比如,希望定投3年,获得年化8%~15%的收益率。那么换算一下,3年累计收益率在25%~50%就可以止盈。虽然目标收益率法简单、易于执行,但是它也有缺点,比如设定目标收益率过低,止盈过早,市场仍处牛市之中,这时就只能干瞪眼了。设定的目标过高,就容易错过止盈时机。

2.估值止盈法:

指数估值是一个重要指标,用来衡量是还买入还是卖出。

看估值主要指标有 4 个:市盈率,市净率,盈利收益率,股息率。

市盈率 PE=市值(P)/净利润(E),表示需要多少时间可以把投资的钱赚回来。

市净率 PB=市值(P)/净资产(B),反映的是当前市值相对于公司实实在在的资产的溢价程度。

股息率=分红/市值

举个栗子, 如图是2017年1月19日到2019年9月12日,中证500指数(代表中小盘股)的历史估值情况。

我们从中可以发现一个规律,牛市的时候PE值通常都比较高,而到了熊市PE值却较低,尤其是2007年、2009年、2015年上半年几个重要的牛市,中证500的市盈率最高值分别为88、91和81。 牛市高点的市盈率均超过80。而中证500的市盈率到了80这条线不久之后,股市就进入了熊市阶段。也就是说,当指数的估值超过一定的标准后,气势汹汹的牛市很有可能已经走向了尽头,股市可能即将发生反转。在指数高估的时候分批卖出,落袋为安也不失为机智的做法。

3.盈利收益率法:

盈利收益率=净利润(E)/市值(P)。反映的是把一家公司买下来,这家公司一年的盈利能够带来的收益率。也是著名的格雷厄姆策略。

盈利收益率大于 10%的时候,开始定投;

盈利收益率小于 10%,但大于 6.4%时,持有观望;

盈利收益率小于 6.4%时,分批卖出。


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ZTF|时间:2022-11-27

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